Cosa è il prestito vitalizio ipotecario?
E' un prestito personale rivolto a persone con età superiore ai 65 anni che abbiano un immobile di proprietà.
Infatti questi potranno richiedere un finanziamento, ponendo un'ipoteca sull'immobile, che sia proporzionale al valore dell'immobile stesso e alla loro età: maggiore è l'età, maggiore può essere la somma data in prestito (in genere varia tra il 20 e il 50% del valore dell'immobile. Ad esempio una persona di 80 anni potrà ricevere una somma di circa il 40%).
Benefici
Il richiedente potrà allora disporre della somma di denaro a suo piacimento senza dover dare alcun giustificativo di spesa, e non dovrà inoltre preoccuparsi di pagare alcuna rata, e quindi non dovrà rimborsare personalmente il prestito.
Svantaggi
Però al momento della sua morte, entro 12 mesi, saranno gli eredi a dover pagare interamente ed in unica soluzione il debito. Questi avranno diversi modi per farlo:
- potranno pagare personalmente quanto dovuto;
- potranno accendere un mutuo che gli permetta di pagare immediatamente il vecchio prestito, accendendone uno nuovo;
- potranno non avvalersi del diritto di eredità, e quindi lasciare l'immobile alla banca;
Ovviamente nel primo e secondo caso otterranno la proprietà dell'immobile, nell'ultimo caso invece la perderanno, e la banca recupererà il credito mettendolo all'asta.
Un ulteriore svantaggio sta nel fatto che nel prestito vitalizio ipotecario la banca potrà applicare l'anatocismo, ossia richiedere interessi su interessi.
Cioè a fine anno (poiché la norma prevede una capitalizzazione annuale), quando verranno calcolati gli interessi sul debito, questi verranno assimilati ad esso. Ciò vuol dire che l'anno successivo gli interessi verranno ricalcolati su una somma maggiore di quella iniziale. (ad esempio se il debito era 100 e gli interessi annuali 10, il prossimo anno il debito sarà 110 e gli interessi annuali 11 e cosi via)
La pratica dell'anatocismo è prevista dal nostro legislatore solo per il prestito vitalizio ipotecario, e solo in certi casi di inadempimento per gli altri tipi di prestito.
Ovviamente nel primo e secondo caso otterranno la proprietà dell'immobile, nell'ultimo caso invece la perderanno, e la banca recupererà il credito mettendolo all'asta.
Un ulteriore svantaggio sta nel fatto che nel prestito vitalizio ipotecario la banca potrà applicare l'anatocismo, ossia richiedere interessi su interessi.
Cioè a fine anno (poiché la norma prevede una capitalizzazione annuale), quando verranno calcolati gli interessi sul debito, questi verranno assimilati ad esso. Ciò vuol dire che l'anno successivo gli interessi verranno ricalcolati su una somma maggiore di quella iniziale. (ad esempio se il debito era 100 e gli interessi annuali 10, il prossimo anno il debito sarà 110 e gli interessi annuali 11 e cosi via)
La pratica dell'anatocismo è prevista dal nostro legislatore solo per il prestito vitalizio ipotecario, e solo in certi casi di inadempimento per gli altri tipi di prestito.
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